퇴직 후 신용카드 계속 써도 될까? 월급이 끊긴 뒤 카드 사용에서 달라진 점

직장에 다닐 때는 신용카드를 사용하는 것이 너무나 자연스러웠습니다.

 

월급날이 되면 통장에 급여가 들어왔고, 며칠 뒤 카드값이 빠져나가도 크게 신경 쓰지 않았습니다.

 

이번 달 카드값이 조금 많이 나왔더라도 다음 달이면 다시 월급이 들어온다는 생각이 있었습니다.

 

40여 년 직장생활을 하면서 저 역시 카드 결제일을 크게 의식하며 살았던 것 같지는 않습니다.

 

물론 카드값이 많이 나온 달에는 '이번 달은 조금 줄여야겠다'는 생각을 했지만, 월급이라는 정기적인 수입이 있었기 때문에 마음 한편에는 여유가 있었습니다.

 

그런데 퇴직하고 나니 똑같은 신용카드인데도 느낌이 전혀 달라졌습니다.

 

월급은 더 이상 들어오지 않는데 카드값은 예전처럼 날짜가 되면 정확하게 빠져나갑니다.

 

퇴직했다고 통신비가 없어지는 것도 아니고, 관리비나 보험료가 사라지는 것도 아닙니다.

 

마트에서 장을 보고, 외식을 하고, 필요한 물건을 사는 일도 계속됩니다.

 

처음에는 별것 아니라고 생각했습니다.

 

그런데 한 달, 두 달 지나면서 알게 됐습니다.

 

퇴직 후에는 '얼마를 썼느냐'보다 '다음 달에 들어올 돈이 얼마인가'를 함께 봐야 한다는 것을 말입니다.

퇴직 후 월급이 끊긴 상태에서 신용카드 결제액과 생활비, 연금 등 매달 들어오고 나가는 돈을 확인하며 지출을 관리하는 모습을 표현한 이미지

퇴직 전에는 카드값보다 월급날을 먼저 생각했습니다

 

직장생활을 할 때 신용카드가 편했던 가장 큰 이유는 결제일 때문이었던 것 같습니다.

 

오늘 물건을 사더라도 돈은 바로 빠져나가지 않습니다.

 

다음 달 정해진 날짜에 한꺼번에 결제됩니다.

 

그 사이 월급이 들어오기 때문에 큰 문제가 없었습니다.

 

예를 들어 한 달 카드 사용액이 150만원이라면 직장에 다닐 때는 다음 월급에서 카드값 150만원을 내면 된다는 생각을 자연스럽게 하게 됩니다.

 

하지만 퇴직하면 이 구조가 달라집니다.

 

카드 사용액은 그대로인데 매달 들어오던 월급이 사라집니다.

 

결국 통장에 이미 가지고 있던 돈에서 카드값을 내야 합니다.

 

저도 퇴직하고 나서야 이 차이가 생각보다 크다는 것을 느꼈습니다.

 

돈을 쓰는 행동은 똑같은데 그 돈을 채워줄 월급이 없다는 사실이 어느 순간 크게 다가왔습니다.

퇴직했다고 신용카드를 없앨 필요는 없습니다

그렇다고 퇴직하면 신용카드를 모두 없애야 한다는 뜻은 아닙니다.

 

신용카드는 잘 사용하면 여전히 편리합니다.

 

통신비나 관리비 같은 정기적인 지출을 자동납부할 수도 있고, 사용 내역이 남기 때문에 한 달 동안 어디에 얼마를 썼는지 확인하기도 쉽습니다.

 

각종 할인이나 포인트 혜택도 받을 수 있습니다.

 

문제는 카드 자체가 아니라 사용하는 방식입니다.

 

퇴직 전에는 '월급을 기준으로 쓰는 소비'였다면 퇴직 후에는 '현재 확보된 소득과 자산을 기준으로 쓰는 소비'로 바꿀 필요가 있습니다.

 

국민연금이나 개인연금 등 매달 들어오는 소득이 있다면 그 범위 안에서 생활비를 정하는 것이 좋습니다.

 

아직 연금을 받기 전이라면 더욱 조심해야 합니다.

 

퇴직금이나 예금에서 매달 생활비를 꺼내 쓰는 구조에서는 지출이 예상보다 조금만 커져도 자산이 줄어드는 속도가 빨라질 수 있기 때문입니다.

가장 먼저 한 달 카드 사용액부터 확인해봤습니다

퇴직 후 카드 사용을 관리하려면 먼저 자신의 소비 규모를 알아야 합니다.

 

방법은 어렵지 않습니다.

 

최근 3개월 정도의 카드 명세서를 펼쳐놓고 어디에 돈을 많이 썼는지 살펴보는 것입니다.

 

저도 이런 것을 직장생활을 할 때 좀 더 꼼꼼하게 살펴봤으면 좋았겠다는 생각이 듭니다.

 

막상 퇴직하고 나면 큰돈보다 매달 반복해서 나가는 작은 돈들이 더 눈에 들어옵니다.

 

카드 사용 내역은 크게 몇 가지로 나눠볼 수 있습니다.

 

생활에 꼭 필요한 지출

관리비, 통신비, 식비, 교통비 등

 

줄일 수 있는 지출

외식비, 쇼핑, 취미생활 등

 

사용 여부를 확인해야 하는 지출

구독서비스, 멤버십, 각종 정기결제 등

 

이렇게 구분하고 나니 생각보다 오랫동안 아무 생각 없이 결제하고 있던 항목이 있다는 것을 알게 됩니다.

할부 결제가 퇴직 후에는 더 부담스럽게 느껴졌습니다

신용카드의 편리한 기능 중 하나가 할부입니다.

 

100만원짜리 물건을 한꺼번에 결제하기 부담스러울 때 5개월 할부로 결제하면 매달 20만원씩 나눠서 낼 수 있습니다.

 

직장생활을 할 때는 이런 방식이 크게 부담스럽지 않을 수 있습니다.

 

하지만 퇴직 후에는 조금 다르게 볼 필요가 있습니다.

 

새로운 할부를 시작하면 앞으로 몇 달 동안 아직 사용하지도 않은 다음 달 생활비 일부가 이미 정해져 버리는 것과 비슷하기 때문입니다.

 

예를 들어

 

가전제품 할부 20만원

병원비 할부 15만원

여행비 할부 20만원

 

이렇게 세 가지만 겹쳐도 매달 55만원이 카드 결제액에 먼저 포함됩니다.

 

여기에 생활비와 공과금까지 더해집니다.

 

월급이 없는 상황에서는 이런 고정적인 카드 결제가 생각보다 큰 부담이 될 수 있습니다.

 

그래서 저는 퇴직 후에는 할부를 단순히 '한 달에 얼마 안 된다'고 보기보다 '앞으로 몇 개월 동안 총 얼마를 갚아야 하는가'로 보는 것이 더 중요하다고 생각합니다.

카드 한도를 생활비라고 생각하면 안 됩니다

이 부분도 퇴직 후에는 꼭 구분해야 합니다.

 

신용카드 한도가 500만원이라고 해서 이번 달에 500만원을 사용할 수 있는 여유가 있다는 뜻은 아닙니다.

 

카드 한도는 카드회사가 정해놓은 결제 가능 범위일 뿐입니다.

 

내가 실제로 감당할 수 있는 생활비와는 전혀 다른 숫자입니다.

 

퇴직 후에는 카드 한도보다 '내가 한 달에 사용할 수 있는 금액'을 별도로 정하는 편이 좋습니다.

 

예를 들어 한 달 생활비를 250만원으로 계획했다면 카드와 현금, 계좌이체를 모두 합한 지출이 그 범위 안에 들어오는지를 확인하는 것입니다.

 

카드 한도가 아니라 나의 생활비 예산이 기준이 되어야 합니다.

퇴직 후에는 결제일도 한번 확인해볼 필요가 있습니다

직장생활을 할 때는 카드 결제일을 월급날 이후로 맞춰두는 경우가 많습니다.

 

하지만 퇴직하면 월급날 자체가 사라집니다.

 

대신 국민연금이나 개인연금, 임대소득 등 정기적으로 들어오는 돈이 있다면 입금되는 날짜와 카드 결제일을 함께 살펴볼 필요가 있습니다.

 

예를 들어 연금이 들어오기 전에 카드값부터 빠져나가도록 되어 있다면 통장 잔액을 항상 여유 있게 유지해야 합니다.

 

반대로 매달 들어오는 정기소득 이후로 주요 지출일을 정리하면 현금흐름을 파악하기가 조금 편해질 수 있습니다.

 

중요한 것은 결제일을 무조건 변경하는 것이 아니라 내 통장에 돈이 들어오는 날짜와 나가는 날짜를 한눈에 파악하는 것입니다.

체크카드와 신용카드를 함께 사용하는 방법도 있습니다

퇴직 후 신용카드 사용액이 계속 신경 쓰인다면 생활비 일부를 체크카드로 사용하는 방법도 생각해볼 수 있습니다.

 

체크카드는 사용하는 즉시 통장에서 돈이 빠져나가기 때문에 현재 얼마가 남았는지 확인하기 쉽다는 장점이 있습니다.

 

예를 들어

 

고정비와 자동납부는 신용카드

 

식비와 생활비는 체크카드

 

이런 식으로 나눠 사용하는 방법도 있습니다.

 

어떤 방식이 무조건 좋다고 말하기는 어렵습니다.

 

중요한 것은 내가 돈을 얼마나 사용하고 있는지 쉽게 확인할 수 있는 구조를 만드는 것입니다.

퇴직하고 나서 돈을 바라보는 기준이 조금 달라졌습니다

퇴직 직후에는 마치 긴 방학을 얻은 것처럼 좋았습니다.

 

아침에 늦게 일어나도 누가 뭐라고 하는 사람도 없고, 출근시간을 신경 쓰지 않아도 됐습니다.

 

직장에서 받았던 여러 가지 스트레스에서 벗어난 것만으로도 하루하루가 참 편했습니다.

 

그런데 시간이 지나면서 가끔 묘한 기분이 들었습니다.

 

평일 낮에 주변 사람들을 바라보다 보면 대부분 자신의 일터로 가고 있는데 나만 다른 시간 속에 있는 것 같은 느낌이 들 때도 있었습니다.

 

가끔 사람들을 만나고 집으로 돌아오는 길에는 문득 '이렇게 지내는 것이 맞나?' 하는 생각도 들었습니다.

 

돈에 대한 생각도 비슷했습니다.

 

직장생활을 할 때는 돈을 벌면서 쓰는 생활이었다면 퇴직 후에는 지금 가지고 있는 돈을 얼마나 오래, 안정적으로 사용할 것인가를 생각하게 됩니다.

 

그래서 카드값 몇 만원을 아끼는 것보다 더 중요한 것은 앞으로의 생활비 흐름을 알고 사는 것이라는 생각이 들었습니다.

제가 퇴직 후 카드 사용에서 중요하다고 느낀 것

퇴직했다고 무조건 돈을 쓰지 않고 살아갈 수는 없습니다.

 

오히려 시간이 생기면서 여행도 하고 싶고, 맛있는 것도 먹고 싶고, 가족들과 좋은 시간을 보내고 싶은 마음은 더 커질 수 있습니다.

 

그래서 지나치게 아끼는 것만이 답은 아니라고 생각합니다.

 

대신 세 가지 정도는 확인하면서 사용하려고 합니다.

 

첫째, 지난달 카드값을 확인합니다.

 

둘째, 할부와 자동결제가 얼마나 남아 있는지 확인합니다.

 

셋째, 다음 달 들어올 돈과 나갈 돈을 함께 봅니다.

 

이 세 가지만 확인해도 막연하게 '돈을 아껴야겠다'고 생각하는 것보다 훨씬 구체적으로 생활비를 관리할 수 있습니다.

마무리하며

40여 년 직장생활을 하면서 매달 월급이 들어오는 것을 너무 당연하게 생각하며 살았습니다.

 

퇴직하고 나서야 월급이 정해진 날짜에 들어온다는 사실 자체가 얼마나 큰 안정감이었는지 알게 됐습니다.

 

신용카드도 마찬가지였습니다.

 

직장에 다닐 때와 퇴직 후 사용하는 카드는 똑같지만 그것을 바라보는 기준은 달라져야 했습니다.

 

퇴직 후에도 신용카드를 사용할 수 있습니다.

 

다만 카드 한도를 기준으로 소비하기보다 내가 실제로 사용할 수 있는 월 생활비를 먼저 정하고, 할부와 자동결제까지 포함한 전체 지출을 확인하는 습관이 필요하다고 생각합니다.

 

저처럼 오랫동안 직장생활을 하다가 퇴직하신 분이라면 이번 달 카드 명세서를 한 번 펼쳐보셨으면 합니다.

 

얼마를 썼는지만 보지 말고 어디에 썼는지, 다음 달에도 또 나가는 돈인지까지 살펴보는 것입니다.

 

퇴직 후 돈 관리는 거창한 투자에서 시작되는 것이 아니라 매달 빠져나가는 생활비를 정확하게 아는 것에서 시작되는지도 모르겠습니다.

 

 

※ 이 글은 개인적인 퇴직 경험을 바탕으로 작성한 생활정보입니다. 개인의 소득과 자산, 카드 이용조건 등에 따라 상황은 다를 수 있으므로 구체적인 금융상품 및 카드 조건은 해당 금융회사에서 확인하시기 바랍니다.